A alfabetização financeira e a tomada de decisões financeiras andam de mãos dadas. Pessoas com maior literacia financeira poupam mais. É mais provável que planejem a reforma e tenham fundos de emergência prontamente disponíveis. E são menos propensos a adotar comportamentos imprudentes, como carregar saldos em cartões de crédito com taxas de juro elevadas. Pessoas com alfabetização financeira tomam melhores decisões financeiras.

Definida de forma simples, a literacia financeira é a compreensão dos conceitos financeiros básicos que os consumidores e investidores necessitam para gerir a sua vida cotidiana e a riqueza a longo prazo. Dito de outra forma, é a capacidade de compreender como funciona o dinheiro. Pense: impostos, poupanças, contas, aposentadoria, orçamento, investimentos, pagamentos caros (faculdade e casa) e até roubo de identidade.

Com as exigências de um mundo hipercomplexo e hipercompetitivo que exige cada vez mais literacias e competências das pessoas em todos os aspectos da vida cotidiana, a única competência essencial – a literacia financeira – talvez mais necessária do que nunca está em níveis terríveis, como mostram os dados.

Em 2015, a FINRA (a autoridade reguladora do setor financeiro) informou que dois terços dos americanos apresentam baixa alfabetização financeira. Um estudo de 2015 conduzido pela Universidade George Washington indicou que apenas 30 por cento dos entrevistados foram capazes de responder a três perguntas financeiras simples (sobre inflação, juros compostos, diversificação de riscos). E, finalmente, o Inquérito Global sobre Literacia Financeira da Standard & Poor’s de 2015 (150 000 adultos em 140 países) concluiu que os Estados Unidos ficaram em 14.º lugar na classificação ou que 57 por cento dos inquiridos foram considerados alfabetizados financeiramente. Pesquisas e estudos mais recentes afirmam consistentemente esses resultados.

Mas a alfabetização financeira é uma via de mão dupla.

O Consumer Financial Protection Bureau observou em 2013 que a indústria financeira gasta cerca de 17 mil milhões de dólares anualmente para comercializar produtos e serviços aos consumidores, mas apenas 670 milhões de dólares em educação financeira (ou 25 dólares em marketing para cada 1 dólar em educação). Greg Iacurci, escrevendo para a Investment News, salienta que, como resultado deste desequilíbrio, “o público tem pouco acesso a informação imparcial”.

Na Rio Life Financial, acreditamos que temos a obrigação de ajudar a educar nossos clientes com o máximo possível de informações financeiras objetivas. Pretendemos que a literacia financeira seja uma competência essencial para todos os nossos clientes. Ajudar nossos clientes a tomar melhores decisões financeiras. Embora defendamos a alfabetização financeira para todas as idades – estudantes, adultos, idosos – isso é extremamente importante para pessoas que estão se aposentando ou se aproximando.

Essa ideia serviu de inspiração para nossas Masters Classes em 2024.

Essas aulas são eventos de uma hora onde nos concentramos em uma questão singular de planejamento para o futuro em um ambiente confortável. As aulas são ministradas por um profissional financeiro e frequentadas por pessoas como você – com fome de almoçar e aprender. E encorajamos um envolvimento ativo com perguntas e respostas. Nosso “currículo” incluía aulas sobre Medicare, Segurança Social, Trusts & Estates, Impostos, Cuidados de Longo Prazo, Anuidades e Mercados. O feedback das primeiras aulas nos incentivou a planejar ainda mais temas para as aulas.

Num futuro próximo, também prevemos o lançamento de uma série de webinars educacionais para complementar as Masters Classes.

Todos os americanos deveriam exigir mais esforços das nossas escolas, do governo e da indústria financeira na promoção e fornecimento de educação financeira. A alfabetização financeira é um ativo financeiro. Na Rio Life Financial, estamos comprometidos com este importante empreendimento.

Se você tiver alguma ideia para uma aula que gostaria de ver ministrada, informe-nos. Juntos podemos ajudar uns aos outros.